Упрощение финансовых операций для граждан

04.06.2014 14:39

 

С целью упрощения  операций с денежными средствами Совет по финансам разработал предложение, суть которого заключается в изменении подхода к идентификации личности клиента, желающего осуществить финансовую сделку. Под этот законопроект подпадают все финансовые организации, такие как банковские учреждения, страховые компании и другие. И для них данное предложение связано с разделением всех проводимых операций на степени риска.

 

Суть этой инициативы заключается в минимизации объема необходимых для оформления сделки сведений о клиенте. И возможность подачи этих данных электронным путем. Планируется таким образом упростить для населения получение кредитов и займов на небольшие суммы, примерно до 15 тыс. рублей. В скором времени эта инициатива будет отправлена в соответствующие институты власти для детальной проработки и согласования. Такие, как служба финансового мониторинга, Центральный банк и другие.

 

На данный момент действует закон препятствующий отмывке финансов. Он обязывает все организации, оказывающие финансовые услуги, обязательно проводить сбор сведений о клиенте и их проверку  прежде, чем заключать с ним сделку. Это традиционный список, касающийся в основном паспортных данных для населения, а для организаций вопрос регистрации и местонахождения.

 

В мае текущего года уже были внесены некоторые поправки в закон. Они некоторым образом уже упростили процедуру сбора данных о клиенте для букмекерских фирм, страховщиков, банков, контор оказывающих лизинговые услуги. Эта поправка сделала необходимой лишь идентификацию личности, желающей заключить финансовую сделку с организацией, по паспортным данным. Эту информацию можно предоставить с помощью оригинальных документов или их заверенных копий. Есть также возможность пройти данную процедуру электронным путем. Для этого потребуются более расширенные сведения, включающие кроме паспортных данных, еще и сведения об идентификационной регистрации, полисе обязательного медицинского страхования, СНИЛС и номер мобильного телефона.

 

Независимо от способа подачи информации финансовая организация обязательно должна сделать запросы в соответствующие службы для подтверждения полученных сведений о клиенте.

 

На данный момент упрощенная система доступна лишь тем, кто осуществляет финансовые операции электронным путем, а также для операций, проводимых без открытия счетов.

 

Стоит отметить, что данный закон имеет один нюанс. Сбор данных вовсе не требуется, если операция не больше чем на 15 тыс. И средства эти направлены в государственные учреждения и институты власти для оплаты оказанных ими услуг. Например, оплата госпошлины за оформление документов. Или средства направляются для оплаты услуг коммерческой организации. Например, оплата услуг интернет провайдера. Или сумма до 15 тыс. рублей предназначена для благотворительных целей. Исключением является если выплата, предназначенная физическому лицу или организации, которая не выполняет коммерческие функции.

 

Предложения, подготовленные, советом по финансам подразумевают  разделение на низкий, пониженный, высокий, обычный уровни риска для проводимых операций с денежными средствами. Данная классификация определит различные условия для осуществления операций с денежными знаками. Чем выше риск, тем больше требований предъявляется для осуществления сделки.

 

Приближенное к максимальному упрощению сбора данных, как не трудно догадаться, будет использоваться для сделок с пониженным  уровнем риска. Под эту категорию попадают такие виды финансовой деятельности, как все виды обязательного страхования, но при этом сумма полисов не может быть больше ста тысяч, розничные операции с драгоценными металлами и камнями, лимит которых также составляет 100 тыс. рублей.

 

Низкий уровень риска вообще не требует идентификации. Под эту категорию подпадают практически все платежи, а также валютные операции, которые совершаются не больше чем на 15 тысяч. Или говоря простым языком, повседневные финансовые платежи граждан.

 

Высокий риск сделки подразумевает обязательную и тщательную проверку личных данных клиента, как этого требует анти отмывочный закон. В этом случае все остается согласно действующему законодательству.

 

Сделки с обычным риском также подвергаются стандартной процедуре проверки.

 

На сегодняшний день законодательство не имеет разделения финансовых операций по степени риска. И, по словам представителя комиссии по финансам, это разделение необходимо для увеличения количества сделок с упрощенной процедурой.

 

По мнению экспертов, данная инициатива хоть и значительно упростит систему сбора данных и уменьшит их объем в сравнении с существующими стандартами, по большому счету не освободит от действия закона направленного воспрепятствовать отмыванию средств, только сократит время необходимое для заключения и проведения сделок. Но при этом возможность упрощения возможна лишь  когда законность совершаемой сделки не вызывает сомнений у представителей финансовой организации.

 

В целом представители финансового рынка страны с одобрением отнеслись к предложенной инициативе разделения сделок по степеням риска. И считают, что данная мера в значительной степени приведет к экономии денежных средств финансовых компаний по тому, как проверка личных данных является довольно затратной в финансовом и временном аспектах. Для клиентов нововведение обернется значительной экономией времени и сделает максимально простыми услуги банков. Это означает, что новые поправки закона выгодны всем сторонам, участвующим в финансовых сделках и направлены на развитие финансового рынка страны в целом и банковских услуг в частности.

 

Следует отметить, что такие законодательные поправки не являются изобретением отечественных финансистов. И данная система разделения на риски довольно эффективно используется в различных странах.

 

При этом некоторые специалисты обеспокоены грядущими нововведениями и усматривают в них довольно широкие возможности для проведения теневых финансовых операций. И призывают внимательно отслеживать подозрительные сделки. Хотя это в большей степени коснется страховых компаний, банков и организаций, осуществляющих малые финансовые сделки. Для брокеров и управляющих все останется без изменений.