В первом полугодии 2014г. страховщики получили на 8,5% больше сборов

Проведенный анализ на страховом рынке показал, что первая половина 2014 года для страховых компаний России стала очень продуктивной, поскольку их совокупные сборы по всем видам страхования за указанный период выросли на 8,5 процентов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. А это немалая сумма, порядком составляющая около 505,85 миллиардов рублей.

Однако стоит учитывать, что сумма страховых возмещений тоже увеличилась, причем на 11 процентов и достигла 215,23 миллиарда рублей. Эту информацию агентству K-insgroup сообщили из Службы статистики ЦБ РФ.  

Если говорить о каждом сегменте страхового рынка отдельно, то сборы по части автострахования ОСАГО увеличились на 7 процентов и составили до 67,4 миллиардов рублей. Тогда как выплаты по обязательному страхованию автомобилей произвелись в размере 40,5 миллиардов рублей.  

Страхование жизни принесло на 30,4 процентов больше премий в отчетном периоде, что составляет до 47,45 миллиардов рублей, отдельно продажи полисов ДМС (добровольного медицинского страхования) выросли на 11 процентов и составили 82,1 миллиардов рублей.

Сельскохозяйственное страхование в первом полугодии текущего года показало существенный рост сборов на 37 процентов по сравнению с этим же периодом 2013 года, таким образом, страховые компании получили 8,83 миллиардов рублей по данному виду страхования. Продажи в сегменте добровольного страхования транспорта также увеличились в 2014 году на 3 процента, общие сборы по ним получены в размере 104,34 миллиардов рублей.

Но в области обязательного страхования гражданской ответственности собственника опасного объекта произошло снижение страховых сборов на 31,7 процентов, общая сумма премий по ОСОПО составила 5,4 миллиарда рублей.

Законопроект, стимулирующий граждан РФ страховать имущество, будет принят этой осенью

Под руководством вице-премьера РФ Игоря Шувалова подготавливается законопроект о страховании жилья собственниками. Проект может начать свое действие уже нынешней осенью. Об этом корреспонденту K-insgroup сообщил Михаил Мень.

По мнению министра Михаила Меня, который является министром ЖКХ и строительства, гражданам необходимо прививать взгляды истинного собственника.

В своем интервью чиновник пояснил, что в вопросе страхования собственником своего жилья необходимо руководствоваться грамотным подходом при принятии каких-либо решения, что является довольно непростой задачей в межведомстве. Но он надеется, что разработать целостный документ получится к началу проведения осенней парламентской сессии.  

Председатель Минстроя детализировал, что после возвращения с Дальнего Востока, где он осуществлял контроль над исполнением указаний президента России, связанных с переселением жителей, которые пострадали от затопления в 2013 году.   

По словам Михаила Меня, государство, естественно, должно оказывать помощь своим гражданам, попавшим в трудную ситуацию, стараясь выполнять все поставленные правительством задачи, однако наряду с этим стоит развивать направление в области страхования имущества граждан, чтобы они сами заботились о сохранности своего имущества.

Министр отметил, что по статистике более 80 процентов людей – это собственники жилья, но среди них совсем не воспитан собственнический менталитет. Это отчетливо прослеживается не только в отрасли ЖКХ, но и в управлении квартирными комплексами. У граждан нет особого желания участвовать в жилищных собраниях, не говоря уже о страховании собственного имущества.  

Также корреспондентам K-insgroup стало известно, что на сегодняшний день находится на стадии создания проекта стимулирования гражданами России страхования жилья и другого имущества. Такое поручение было дано Дмитрием Медведевым, а ответственным за его исполнение назначен  вице-премьер Игорь Шувалов.

«Основной критерий разработки данного законопроекта – показать российским жителям важность и выгодность процесса страхования их имущества, создавая стимулы, и не оказывая никакого давления» — подчеркнул председатель Минстроя.

Компания ООО «Тавдинский речной флот» не соблюдает страховое законодательство

Уральская прокуратура по транспорту назначила штраф руководителю ООО «Тавдинский речной флот» за несоблюдение правил страхового законодательства.

Агентству K-insgroup сообщили, что в ООО «Тавдинский речной флот» производилась проверка, в ходе которой выяснилось, что организация оказывала услуги по перевозке граждан по реке Тавда без оформления договора страхования ОСГОПП. Перевозки осуществлялись на теплоходе «Заря 205» и небольшом пароме «Тавда5». Оказание услуг такого рода без заключения договора ответственности перевозчика перед пассажирами за причинение им вреда жизни, здоровью или имуществу считается грубейшим нарушением законов о страховании.  

На основании невыполнения требований, определенных федеральным законодательством, против директора данной организации уральская прокуратура возбудила административное дело по ч.1 ст.11.31 закона о «Перевозке пассажиров, рисках ответственности перевозчика перед перевозимыми гражданами, их жизнью, здоровьем и имуществом».   

Дело направилось на рассмотрение в Управление Обь-Иртышского Госречнадзора, по итогам чего руководителю ООО «Тавдинский речной флот» назначили уплату штрафа в размере 40 тысяч рублей.

Кроме этого, прокурор инициировал исковое направление в суд о принудительном заключении договоров ОСГОПП компанией. В прокуратуре также сообщили, что руководство компании добровольно ликвидировало все нарушения в досудебном порядке.  

ДМС для детей: выгодные предложения от страховщиков

Страховая компания ЗАО «Русский Стандарт страхование» выдвинуло предложение в преддверии наступающего учебного года в виде 10 процентных льготах на страхование здоровья детей. Другой страховщик «БИН Страхование» хоть и немного запоздал с инициативой, но, тем не менее, предложил выгодную страховую услугу для детей, отправляющихся в путешествие.  

Действие скидок на полисы добровольного медицинского страхования для детей в компании Русский Стандарт страхование будет актуально с конца августа и весь сентябрь. Приобрести полисы ДМС могут все дети, независимо от возраста. Согласно условиям договора застрахованные дети получают возможность наблюдаться и лечиться в лучших лечебных заведениях Москвы на протяжении всего 2014 года, без ограничения числа посещений.   

«БИН Страхование» сообщило о поступлении в продажу полисов комплексного ДМС для детей, часто выезжающих заграницу или путешествующих внутри страны. Представитель страховщика рассказал корреспонденту K-insgroup об удобности данной страховки, поскольку клиенту не потребуется по отдельности оформлять покрытие по наиболее распространенным рискам, ведь в предлагаемую детскую программу будет входить полных набор услуг, защищающий от большинства рисков, связанных с поездкой детей.

Такой вариант содержания полисов ДМС способствует значительному облегчению оформительного процесса страховки, а также делает ее гораздо доступнее для многих граждан, поскольку предполагает снижение стоимости полиса в 2 раза по сравнению со стандартной программой ВЗР.

В категорию страхователей по данному продукту ВЗР попадают все дети в возрасте от 6 до 16 лет. Полис актуален при оформлении Шенгена и удобен при длительном нахождении ребенка за рубежом. Полис выдается сроком на 1 год.

Кроме стандартного комплекса медицинских услуг, полис покрывает многочисленные риски, связанные с получением травм и утраты дееспособности (страхование от несчастных случаев), например, во время активной игры или спортивных занятий. 

Выплаты РОСГОССТРАХ Нижегородскому предприятию составили 24,3 миллиона рублей

Филиал крупного российского страховщика Росгосстрах в Нижнем Новгороде, где по правилам страхования имущества были застрахованы машины и оборудование от поломок, выплатил страхователю компенсацию в сумме 24,3 миллиона рублей. Об этом корреспонденту K-insgroup сообщили представители компании.

Их сообщения стало ясно, что событие произошло на одном из предприятий Балахнинского района Нижнего Новгорода. Здесь на подстанции случилось короткое замыкание, которое способствовало возникновению пожара. В результате возгорания пострадало бумажно-заготовительное оборудование. Проведенная экспертиза подтвердила факт наступления страхового случая.

В своем интервью с журналистом заместитель руководителя Нижегородского представительства Росгосстрах Сергей Москаленко отметил, что компания имеет огромный опыт страхования имущества крупных предприятий. При оформлении договоров важным моментом является определение рисков, которые могут возникнуть при эксплуатации имущества компании. Грамотный расчет способствует получению необходимой страховой выплаты на покрытие ущерба или восстановление имущества. С каждым годом страховщик налаживает страховые отношения не только с крупными компаниями, но и с фирмами, относящимися к малому и среднему бизнесу.

Для сведения

Нижегородский филиал страховой компании ООО «Росгосстрах» содержит 64 офиса и представительства, 3 отдела по урегулированию ущерба, находящиеся в Нижнем Новгороде и Павлово, а 11 Центров практически во всех городах Нижегородской области.  

Компания Росгосстрах является одной из крупнейших страховых систем в России, клиентская база которой составляет более 42 миллиона человек. Свою деятельность страховщик ведет с 1921 года, оказывая всевозможные страховые услуги.

Новые поправки в страховом деле, о которых накануне сообщало агенство K-insgroup, заставляют все страховые компании, в том числе и Росгосстрах, реагировать должным образом, не нарушая основных принципов страхования.  

Тарифный коридор ОСАГО может составить 124 руб.

Страховщики ОСАГО могут быть поставлены в условия конкурирования по тарифному коридору, который будет в 10 раз меньше, чем они ожидают, и составлять 5 процентов. Об этом агентству K-insgroup стало известно от одного источника, непосредственно связанного с рынком автострахования, который владеет информацией о рассматриваемой модели тарификации ОСАГО в Центробанке.

В ходе обсуждения этого вопроса, эксперты пришли к выводу, что при принятии данного варианта тарифной политики, минимальная граница коридора тарификации в обязательном автостраховании увеличится на 25 процентов, что составляет около 500 рублей. Действующий базовый тарифный размер для легковых транспортных средств не менялся за последние 11 лет и насчитывает 1980 рублей. Дополнительное повышение стоимости полиса ОСАГО на 5 процентов разрешено страховщику на свое усмотрение, однако цена должна варьироваться в пределах установленного тарифного коридора.

Корреспонденту K-insgroup стало известно, что обсуждение шаблона тарификации ОСАГО подходит к стадии завершения, хотя окончательный регламент регулятором пока не вынесен, поскольку еще предстоит ряд встреч уполномоченных ЦБ с представителями РСА, которые представят более точные расчеты расценок по ОСАГО. Поэтому понятие тарифного коридора в обязательном страховании автомобилей пока является моделью, нежели решением.  

Рассматривая вопрос об установлении границ тарификации ОСАГО, эксперты руководствуются, прежде всего, целью недопущения демпинга со стороны нечестных страховщиков. Установление сбалансированной нижней границы поможет избежать ситуаций с недобросовестными компаниями.

Также с 1 октября 2014года максимальный предел ответственности субъектов страхового рынка по имущественным ущербам в ОСАГО будет составлять 400 тысяч рублей.

Новые поправки в страховом деле

В страховое дело решено внести поправки, обязывающие страховые организации оплачивать уставный капитал в сумме его минимального размера, а также меняющие условия, касающиеся их названий. Кроме этого поправки регламентируют ответственность учредителей по всем долгам ликвидируемой компании.  

С инициативой внесения этих поправок в законодательство о страховом деле выступило Министерство Финансов. Некоторая информация о соответствующем проекте уже была опубликована на официальном ресурсе Минфина. Из пояснительного приложения к законопроекту стало ясно, что целью разработки новых изменений является преобразование положений о формировании страхового в соответствие с изменениями к Гражданскому кодексу. Данные новшества начнут действовать уже с 1 сентября 2014 г.

Законодательный проект предусматривает изменение условий, предъявляемых оплате уставного капитала. Страховые компании, кроме организаций взаимострахования, должны иметь уплаченный уставный капитал, при этом средства, вносимые в платеж, должны быть выше, чем принятый соответствующим законом размер уставного капитала. Это требование также оговаривается в законопроекте.

Помимо финансовых вопросов, законопроект касается и условия новых названий страховых организаций. В нем рассматривается правило, при котором публичные акционерные общества должны в своих названиях отражать эти признаки публичности.  

Изменения коснутся ответственности основателей страховых компаний. Поправки регламентируют повышение ответственности учредителей. То есть, в случае осуществления ликвидации компании, занимающейся страховым делом, при нехватке имущественных и финансовых средств на ее ликвидацию, все действия по совершению ликвидационных операций учредители должны произвести самостоятельно за свой счет.  

Урегулирование убытков от ДТП теперь стало намного проще

C первого дня этой осени автовладельцы, оформившие полис КАСКО на автомобиль и гражданскую ответственность, могут разрешать проблемы с убытками, не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД. Это правило оговорено проектом Центробанка «Минимальные стандарты страхования автомобиля».

Данные стандарты предусматривают возможность оформления страхового убытка по Европротоколу без участия сотрудников полиции, без предоставления дополнительных подтверждающих документов. Исключениями в данном случае будут ДТП, составленные на месте. Сумма страховки при этом будет ограничиваться не правилами Европротокола, а условиями страхового договора.  

Вносимые поправки направлены на удобство страхователей, а также на то, чтобы взаимодействие их со страховой компанией стало проще и прозрачнее. Проект минимальных стандартов нацелен на выравнивание прав автовладельцев по добровольному страхованию автомобиля до уровня преимуществ клиентов по ОСАГО.

С этим нововведением согласны многие руководители крупных страховых компаний. По их мнению, такой подход сможет значительно упростить урегулирование ущерба, поскольку основным требованием останется документ, подписанный всеми сторонами, участвовавшими в ДТП.  

Страховым организациями такие требования не должны создавать никаких сложностей. Напротив, минимизировав условия предоставления выплат по автоКАСКО, можно упростить процесс урегулирования убытков. Но с другой стороны, это может создать больший список требований по минимальным стандартам. 

Единственным негативным моментом в вопросе вступлению в силу минимальных стандартов автострахования является возможный рост случаев мошенничества. Поскольку до конца не внесена ясность в процедуру фиксирования ДТП при помощи видеоаппаратуры, то увеличиваются риски повышения действий мошенников. Однако детальный регламент от Центрального Банка России и Российского Союза от автостраховщиков в этой области может расставить по местам все неясные моменты.   

В ФАС не поступали жалобы на ВСК от страховщиков ОСАГО

В ФАС не поступали жалобы на ВСК от страховщиков ОСАГО после ее прекращения 69 договоров в различных областях на представительство услуг по полису ОСАГО. Это стало известно после сообщения зам главы ведомства Федеральной антимонопольной службы Андрея Кашеварова в его комментариях о поступлении обращений со стороны страховых компаний ОСАГО.  

Однако, опровергая факт наличия жалоб, заместитель руководителя ФАС заверил, что ведомство сможет инициировать возбуждение административного дела, если подтвердится информация о том, что процент ВСК в области представительства занимает доминирующее положение.  А. Кашеваров также сообщил, службой уже проводится сравнительный мониторинг, итоги которого смогут подвести уже через полтора месяца.  

В интервью с корреспондентом K-insgroup представитель ФАС сказал следующее: «Оказание услуг представительства осуществляется на платной основе, а значит, есть спрос на них. Проведенный анализ покажет, какая доля в этом сегменте приходится на ВСК. В случае доминирующего положения компании, отказ от заключения партнерских соглашений будет считаться нарушением 10ст. закона о конкуренции, вследствие излишнего употребления своего лидирующего положения. Но прежде чем утверждать это, необходимо выяснить, имеется ли нарушение по данному факту».

Ранее писалось о том, что ВСК разослало известия 69 страховщикам ОСАГО еще в начале августа, в которых сообщалось о прекращении договоров представительства. Компания ВСК долгое время существовала как агент, регулирующий убытки вместо других страховых компаний, не имеющих офисы во всех регионах страны. Все извещения страховщики ОСАГО получили за 30 дней до даты расторжения договора.

После случившегося инцидента страховая компания «АльфаСтрахование», занимающаяся также как и ВСК представительством, выступила с инициативой о замене компании на рынке. За ней последовала другая компания – РСТК, которая выразила готовность оказания услуг по урегулированию ущерба ОСАГО в различных субъектах РФ, при этом предоставляя более доступные условия.

На проведенном консилиуме РСА был рассмотрен вопрос о повышении фингарантий компаний-партнеров с 20 тысяч до 250 тысяч руб., предусмотренные на каждый областной офис. Также Российский союз автостраховщиков принял решение о том, что компания-представитель не должна вести расчеты по ущербу ОСАГО, а заниматься только сбором необходимых для выплат документов. Это способствует тому, что возмещение убытков обязательного автострахования по представительским договорам для агента не всегда проходит по схеме финансовых расчетов между компаниями.

Проект о минимальных стандартах страхования автомобилей вновь на разработке

Центробанк России разработал элементарные стандарты автострахования. Этому проекту должны соответствовать все правила по страхованию автомобилей. Теперь Европротокол на КАСКО, установленный законом об обязательном автостраховании, а также ДАГО будут распространяться минимальными стандартами, действие которых вступит в силу уже с 1 сентября 2014года. Действие вступивших стандартов будет распространяться на все договора, оформленные после указанной даты.  

Проект минимальных стандартов создан в соответствии с условиями новых изменений к закону об ОСАГО. Эти поправки касаются повышения лимита выплат по упорядочению ДТП без вмешательства органов ГИБДД, которые введены в действие со 2 августа текущего года и действуют на всей территории РФ. Согласно новым правилам Европротокола, выплаты будут повышены с 25 до 50 тысяч рублей. При этом владельцы автомобилей смогут использовать Европротокол в следующих случаях:

o   Если участниками дорожного происшествия являются только два транспортных средства и ущерб нанесен только автомобилям;  

o   Если оба автовладельца имеют страховку ответственности по ОСАГО;

o   Если во время урегулирования ДТП у автовладельцев не возникли споры;

Использование документов Европротокола страховщиками КАСКО и добровольного страхования гражданской ответственности актуально при ситуации, когда водители (страхователи) принимают решение об урегулировании ДТП без вызова сотрудников дорожной полиции. Кроме этого страховые компании по ОСАГО этих участников ДТП обязуются бесплатно предоставлять всю необходимую документацию о происшествии в течение 3х рабочих дней по необходимости страхователей, госведомств и других страховых учреждений, с которыми заключены договора.   

Стандарты регламентируют, что ситуации, при которых страховщики возлагают обязанность оформления документов по ДТП на страхователя, не допустимы.

Корреспонденты K-insgroup выяснили, что максимальная сумма выплат по страховке согласно полису добровольного автострахования не может быть меньше максимальной суммы выплат, определенной п.4 ст.11.1 Федерального закона, а также не может превышать выплату по добровольному страхованию. Это правило также оговаривается в проекте минимальных стандартов страхования автомобилей.