Граждане РФ смогут получить страховое возмещение при потере работы

Ведомство по труду и занятости граждан РФ (Роструд) высказало намерение реализовывать для населения страховые полисы при потере работы. Осуществлять продажу данного страхового продукта Федеральная служба собирается через ресурс для нужд безработных – «Работа в России». Этот портал планируется перезапустить до 31 декабря 2014 года.  

В качестве страховых представителей, которые будут осуществлять оформление разрабатываемой программы страхования сотрудников от банкротства фирмы, ведомство выбрало пять представительств таких страховщиков, как: «Ренессанс-Страхование жизни», «Альфастрахование», «Сбербанк-Страхование жизни», «ВТБ Страхование», ВСК. Об этом корреспонденты K-insgroup узнали от пресс-центра Департамента по труду.

Как показала статистика, только за первое полугодие 2014 года в РФ лишилось работы 739 тыс. человек. Среди них 123 тыс. работников попадали под программу страхования от потери рабочего места. Полис компенсирует убытки, связанные с сокращением сотрудников, банкротством либо переездом предприятия.

«Страховой полис необходим еще и для оптимизации процесса принятия на учет нуждающихся в пособии по потере работы и оформляющихся в службе занятости, поскольку для получения возмещения в рамках страховки нужна справка»,- поясняют специалисты.

В настоящее время риск утраты рабочего места предусматривается в договорах страхования заемщиков потребительских кредитов. Однако в качестве отдельного продукта страхования риск потери работы пока не разработан ни одной страховой организацией. Представители Роструд уверены, что на разрабатываемый ими новый страховой полис будет большой спрос. 

ЦБ обнаружил навязывание страховых услуг банками при выдаче кредитов

Центральный Банк России составил регламент, согласно которому банковские учреждения не имеют право навязывать клиентам страховые услуги при предоставлении кредитов. ЦБ уточнил, что представители банков могут лишь предлагать дополнительные услуги по страхованию, а клиент вправе как воспользоваться ими, так и отказать.  

Сотрудники банковских организаций обязаны сообщать потребителям о наличии такого выбора. Кроме этого, отказ банка в выдаче кредита клиенту, не захотевшему приобретать страховку, считается большим нарушением и грозит весьма серьезным наказанием от регулятора.

Введенные уточнения Центробанк уже направил соответствующим документом в Союз региональных банков РФ. Корреспонденты K-insgroup выяснили, что он содержит информацию относительно процедуры кредитования. Таким образом, если законодательство не требует обязательного оформления клиентом страхового договора, то банк должен предоставить заемщику другой вариант кредитования на оптимальных условиях, соответствующих потребительским займам со страховкой.

Вопрос касается, прежде всего, услуг потребительского кредитования и обслуживания кредитных карточек. Ипотечные займы и кредиты на покупку автомобилей предусматривает обязательное заключение договора страхования объекта залога, но и в данном случае банки всячески пытаются ввести дополнительные услуги путем скрытых комиссионных платежей. Обычно это включение дополнительной услуги по страхованию жизни.

Банк России указал, что действия банков по навязыванию страховых продуктов считается грубейшим нарушением свободы заключения договора, и при обнаружении будет наказывать такие банки.

Госдума направит жалобу в ЦБ и Генпрокуратуру на Европротокол

Госдума Российской Федерации готовит письмо в адрес Генеральной прокуратуры и Банка России с требованием проведения проверки дееспособности новых правил оформления ДТП согласно Европротокола. Этот вопрос в Правительстве возник в связи с обращением в администрацию автовладельцев, у которых возникают трудности при оформлении документов по страховым случаям у страховщиков. Об этом агентству K-insgroup сообщил уполномоченный нижней палаты парламента Михаил Старшинов.

Как утверждает Старшинов, автомобилисты стали жаловаться на то, что после введения новых страховых сумм по ОСАГО, оформление по упрощенному документу стало практически невозможно.

Он уточнил, что спорные ситуации между водителями и страховыми представителями возникают в отношении фото-и видео-доказательств ДТП. Напомним, что недавние изменения в законе об ОСАГО разрешили автовладельцам подтверждать аварии информацией, сделанной ЭРА-ГЛОНАСС. Она представляет собой спутниковую автоматизированную систему фиксации движения автотранспорта, оповещающую правоохранительные органы о дорожных происшествиях с указанием времени и места события.

Однако четкие правила к этой системе еще не утверждены, что позволяет владельцам транспортных средств снимать аварии на любой фото- и виде-фиксатор, будь это видеокамера или мобильный телефон.

Старшинов пояснил, что страховые компании стали использовать неоднозначность этого вопроса в свою пользу, трактуя условия законопроекта по своим правилам. В результате этого, автовладельцы не желают связываться с оформлением ДТП по Европротоколу, мотивируя это отсутствием доступа к данным ЭРЫ-ГЛОНАСС.

«Если проверка покажет, что законопроект содержит неясные формулировки, то депутаты будут вынуждены внести изменения в соответствующие документы», — подчеркнул парламентарий. 

Страховой компании пришлось выплатить более 7,5 миллионов за пропажу грузов

Сотрудникам страховой компании Пари пришлось выплатить страховое возмещение двух крупных убытков, понесенных фирмой ТБМ-Юг, занимающейся грузоперевозками, согласно оформленному страховому договору.

Летом нынешнего года произошло страховое событие сразу с двумя перевозимыми грузами. Оконная фурнитура, отгруженная со склада немецкого города Хайгер, направлялась в российский город Аксай через Белоруссию.

Вышедшие в рейс водители не отвечали на звонки. Последние сведения о их местоположении были получены, когда машины находились в Польше. Также не удавалось выйти на связь и с руководителем транспортной фирмы, где числились оба дальнобойщика.

Сопроводитель грузов, принявший на работу перевозчика-мошенника, обратился с заявлением о пропажи имущества в правоохранительные органы Польши и Белоруссии. Представители польской полиции заявили, что объявленные в розыск автомобили не пересекали границу с Белоруссией. В связи с этим сотрудники полиции Белоруссии вынесли решение об отказе в возбуждении дела о хищении грузов, поскольку автотранспортные средства не въезжали на территорию этой страны.  

Кроме этого застрахованный предприниматель обратился в Министерство внутренних дел Российской Федерации по факту утраты имущества. Поиски машин до сих пор не прекратились, однако грузы признали пропавшими без вести. Страховая компания признала данный инцидент страховым случаем и выплатила страхователю компенсацию за полученный ущерб в размере 7,8 миллионов рублей за обе машины.  

Более 6 тыс. вкладчикам «Народного Кредита» не выдают страховку

В начале прошлой недели клиенты Банка «Народный Кредит» получили первые страховые компенсации, по размещенным в фин. учреждении вкладам. При этом стало известно, что порядка 6 000 клиентов, проживающих в республике Хакасия, получить свои компенсационные выплаты не смогут, и это несмотря на то, что они являются участниками зарплатно-карточных проектов банка.

Такая информация поступила корреспондентам K-insgroup от одного осведомленного источника. Основная причина, по которой клиенты банка не могут получить свое возмещение – наличие задолженности перед банком по взятым ранее кредитам. Согласно действующему законодательству вкладчик не может получить компенсацию до тех пор, пока им не будут погашены все кредитные обязательства перед финансовым учреждением.

Как отмечают эксперты, обычно количество подобных вкладчиков минимально, но ситуация с Банком «Народный Кредит» уникальна. Общая сумма депозитов шести тысяч клиентов оценивается чуть более, чем 20 млн. рублей.

По информации другого информационного источника, более 70 000 человек обслуживались в рамках зарплатно-карточных проектов банка, при этом их треть также являлись заемщиками фин. учреждения. По предварительным данным их задолженность составляет порядка 600 млн. рублей по товарным кредитам и более 300 млн. по ипотечным программам кредитования. В последние месяцы, до того как была отозвана лицензия банковской структуры, в него было направлено около 150 млн. рублей предназначенных для выплаты заработной платы.

Все эти вкладчики не смогут получить страховую компенсацию до тех пор , пока не будут закрыты все кредиты, что негативно влияет на социальный настрой в регионе. По этой причине, правительством Хакасии, было сформировано четыре специальные группы, цель которых стабилизировать сложившуюся ситуацию.

Между тем в рамках последних заседаний общественного совета АСВ был поднят вопрос о возможности получения компенсаций теми заемщиками, которые своевременно выполняли свои обязательства перед банком. Но, к сожалению, подобные нововведения были признаны не перспективными.

Сотрудник ГИБДД стал мошенником по ОСАГО

Следственный комитет Костромы завел уголовное дело по статье «Мошенничество», главным участником которого стал старший инспектор дорожной полиции, подозреваемый в махинациях со страховкой.

В материалах дела сказано, что некоторое время назад, уполномоченное лицо патрульной службы осуществил инсценировку дорожно-транспортного происшествия со своим личным транспортным средством Жигули и автомобилем знакомого. ДТП сотрудник ГИБДД зафиксировал по всем надлежащим требованиям полиса ОСАГО.

Оформленные справки с заведомо ложной информацией о полученном ущербе, связанным с повреждением его автомобиля, он представил страховой компании. Страховщик вскоре выплатил страховую компенсацию. Таким образом, злоумышленник обманным путем завладел страховой суммой в размере 120 тысяч рублей.   

Все бы ничего, но специалисты собственной безопасности правоохранительных органов осуществляли проверку, в ходе которой и выявили «оборотня» в погонах. Протоколы проверки были переданы в следственный отдел, где в настоящее время и ведется расследование дела. В отношении законо-нарушителя возбуждено уголовное дело по статье 159.5  Уголовного Кодекса Российской Федерации «Мошенничество в страховой деятельности». Сотруднику ГИБДД, который инсценировал ДТП, грозит выплата солидного штрафа и заключение сроком на 4 месяца.   

«В итоге внепланового контроля работы дорожной полиции руководство УМВД решило уволить данного сотрудника из ОВД, в связи со случившейся ситуацией», — прокомментировали событие в полиции.

По вине туроператоров страховщики получили свыше 4 млрд рублей убытков

По мнению президента Всесоюзного союза страховщиков Игоря Юргенса, рынок страхования туристического бизнеса в России переживает период глубокого системного кризиса, который со временем будет только усугубляться, если не принять контрмеры. Он отметил, что в результате массового ухода туроператоров с рынка, которое произошло этим летом, объем страхового фин. обеспечения прекративших свое существование туроператоров составляет более 1,8 миллиарда рублей.

Озвученные убытки, которые понесли страховые компании, в  период с июля по сентябрь перевалили за отметку 4,3 миллиарда рублей. Именно поэтому сейчас все большее количество страховщиков с большой осторожностью соглашаются страховать ответственность операторов туристического бизнеса. Господин Юргенс также подчеркнул, что законодательство регулирующее рынок страхование туроператоров изменено не было, более того отсутствует контроль со стороны государства и, судя по обсуждениям федеральных органов, в ближайшее время никаких существенных изменений не намечается. По его мнению, стабилизировать ситуацию возможно лишь утвердив методы саморегулирования и коллективной ответственности в отрасли.

«Непрозрачность туристической отрасли толкает все большее количество страховщиков отказываться от предоставления услуг по осуществлению страхования туристических операторов. Сейчас можно с уверенностью заявить, что в стране наблюдается период системного кризиса в отрасли, что подтверждают массовые уходы туроператоров с рынка, которые с каждым днем будут только увеличиваться» — отмечает Игорь Юргенс.

В общей сложности за последние два месяца свою деятельность прекратило порядка тридцати туристических операторов, и еще около четверти оставшихся на рынке компаний находятся на гране. Свернувшие свою деятельность туристические операторы принесли страховым компаниям свыше 3,1 млр. рублей убытков.

Количество российских страховщиков в этом году заметно сократилось

В первом полугодии нынешнего года в РФ сохранилась тенденция снижения количества функционирующих субъектов страховой деятельности. Согласно аналитической информации, количество страховщиков, работающих на отечественном рынке, на конец июня нынешнего года уменьшилось на 29 единиц или 6,4% в сравнении с аналогичным временным отрезком прошлого года. Общая величина страховых компаний в Российской Федерации на данную дату составляет 425 компаний.

Сумма всех страховых премий, по обще-представленным на рынке видам страховой деятельности, в период с января по июль нынешнего года составило 507,23 миллиарда руб., что на 8,5% больше, чем годом ранее. В сравнении с позапрошлым годом темп роста страхового рынка снизился на 13,3%, а доля страховых премий в издержках населения страны уменьшилась до 1,3%.

Рассматривая структуру страховых премий более детально можно отметить, что порядка 18% из них пришлось на обязательные программы страхования. Из них 13% относится на полисы ОСАГО, а оставшиеся 5% — на прочие направления обязательного страхования (за исключением ОМС).

В связи с падением курса рубля, эксперты прогнозируют существенное увеличение стоимости иностранной перестраховочной защиты. При этом наблюдается неопределенность касательно возможного отрицательного влияния на взаимные отношения иностранных перестраховщиков и отечественных перестрахователей по причине функционирующих санкций направленных на РФ.

По информации специалистов и самих представителей субъектов страховой деятельности, введенные международные санкции в отношении Российской Федерации в настоящий момент не имеют прямого воздействия на страховую отрасль, пока они носят исключительно имиджево-репутационный и чисто символический характер. При этом участники рынка активно исследуют и пытаются спрогнозировать появление возможных негативных сценариев развития сложившейся ситуации. Это делается для того, чтобы заблаговременно предотвратить или минимизировать возможные риски, которые могут пагубно отразиться на всей отрасли в целом.

Здоровье английских дипломатов теперь в руках СК РЕСО-Гарантия

162 представителя консульства и головных посольств Великобритании в Российской Федерации застрахованы страховой компанией РЕСО-Гарантия по договору добровольного медицинского страхования, заключенного сроком на три года.

Речь идет об иностранных дипломатах, чьи ведомства находятся в Петербурге, Москве и Екатеринбурге. В рамках полиса ДМС от указанного страховщика сотрудникам будет обеспечена амбулаторные медицинские услуги, вызов медработников на дом, экстренную скорую помощь, услуги стоматолога. Кроме этого полис предоставляет возможность пройти лечение в стационарном режиме, как при плановой необходимости, так и в экстренной ситуации. Действие полиса распространяется на всю территорию страны.

Страховщик не поскупился на перечень услуг, входящих в договор и предоставил страхователям льготные страховые полисы, защищающие при поездках за границу, компенсирующие все затраты, связанные с получением врачебной помощи. Лимит таких ежегодных страховок составил 50 тыс. долларов. Корреспондентам K-insgroup также стало известно, что страховой продукт, предложенный английским дипломатам включил в себя уникальную программу международного мед.страхования, не имеющую аналогов в России. Она позволяет страхователю получать дистанционные консультации и дополнительное мнение у врачей из за рубежа.

Известно также, что саму страховку оплачивать за дипломатических специалистов будут из фонда налогоплательщиков Великобритании. РЕСО-Гарантия не одна претендовала на роль страхового партнера сотрудников английского ведомства, в конкурсе принимали участие и другие крупные страховые компании РФ, среди которых была СК Ренессанс-Страхование, представительство страховой группы МСГ, а также MetLife.

ЦБ установил, когда страховая компания имеет право отказать в продаже ОСАГО

Центральным Банком РФ были установлены конкретные случаи, когда отказ страховщика в продаже полиса обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев будет обоснованным. Это будут ситуации, когда в страховой компании закончились бланки, а также если закончилась квота на получение полисов. Во всех остальных случаях отказ СК от оформления договора ОСГО будет незаконным и грозит предписанием Банка России.

Об этом корреспонденты K-insgroup узнали из сообщения заместителя руководителя отдела ведомства по страховому рынку Василия Кулакова, который выступил на конференции «Путеводитель по новому ОСАГО», состоявшейся 24 октября.

Представитель ЦБ подчеркнул, что другие причины, такие как, неполадки в работе автоматизированной системы Российского союза Автостраховщиков, будут относиться к числу незаконных отказов. «Неработоспособность базы РСА не снимает со страховой компании ответственности за предоставление услуг по обязательному автострахованию. Если система не работает, необходимо обращаться в уполномоченные службы Союза страховщиков автомобилей и решать этот вопрос», — уточнил Кулаков.  

Кроме этого, Постановление Центробанка обязывает страховщиков незамедлительно уведомлять ведомство о случаях отказа в продаже ОСАГО с указанием причины. Каким образом будет происходить уведомление, в ЦБ еще не решили, но в ближайшее время появится информация об этом, и вполне вероятно, что это будет электронный формат.

До момента, пока правила не будут утверждены, страховые организации должны ставить в известность Банк России в любой удобной форме и в ближайшие сроки.