Добровольное страхование жизни потребителям часто стали предлагать как обязательное

Проблема навязывания дополнительных страховых услуг при оформлении обязательных видов страхования. В большей степени с этим столкнулись автовладельцы, приобретающие полис ОСАГО, которых обязывают дополнительно заключать договор страхования жизни.

Как утверждают автомобилисты, в случае отказа от приобретения допуслуг, страховая компания просит оформить заявление об отказе. И с этого времени начинается долгий процесс рассмотрения заявки, в результате чего клиент вынужден обращаться к другому страховщику. Однако и там ему тоже настойчиво предлагают вдобавок к полису обязательного автострахования оформить полис страхования жизни.

В связи с многочисленными обращениями недовольных граждан, представители российского народного фронда произвели собственную проверку деятельности страховых организаций, в результате чего обнаружилось множество нарушений. Помимо навязывания второстепенных видов страхования, некоторые страховщики не выполняют заявленных обещаний по поводу предоставления скидки или указанных в рекламной кампании условий.

Также немало жалоб поступает от граждан, которые пытались оформить ипотеку или автокредит. Кредитная сфера – весьма распространенная область навязывания организациями дополнительных услуг страхования. Практика показывает, что наиболее частым видом страховки, которую навязывают потребителям, является страхование жизни и здоровья.

Таким образом, на сегодняшний день, многие граждане стали относиться к добровольному страхованию жизни, как к обязательной процедуре, соглашаясь с условиями страховых компаний и не зная о своих правах.       

Страховые компании высказали свое неодобрение антикризисному плану Правительства РФ

В целях выхода из трудной экономической ситуации, в которую еще в прошлом году попала Россия, ее руководство поручило ведомствам разработать антикризисный план, затрагивающий различные сферы деятельности. Это затронуло и страховую сферу. Недавно в Госдуму был представлен законопроект, в рамках которого на два года освобождаются от уплаты страховых взносов плательщики ОСОПО.

Страховщики выступили против этой «антикризисной» меры, аргументируя свой протест тем, что могут пострадать граждане, живущие вблизи построенных опасных объектов, а с вступлением этого проекта в силу, они будут незащищены от последствий возможных аварий и рисков, связанных с деятельностью опасных объектов.

Как сообщили корреспондентам K-insgroup представители Национального союза страховщиков ответственности, решение освободить более 98% владельцев особо опасных комплексов от уплаты страховых взносов по обязательному страхованию гражданской ответственности опасных объектов приведет к лишению социальной защиты и возможности получения возмещения граждан, которые проживают близ этих объектов. Такая мера является крайне недопустимой.

Кроме этого, введение двух летних «каникул» повлечет за собой для страховых компаний значительные финансовые потери. За 2014 год объем полученных страховых премий по договорам ОСОПО достиг 6,5 миллиардов рублей. Согласно антикризисным правилам, плательщиками данного вида страхования останутся только владельцы опасных объектов первого класса, а это значит, что в этом году страховщикам удастся получить всего лишь до 350 миллионов рублей премий.

Правительство утвердило закон об ОСОПО в 2010 году, после катастрофы на Саяно-Шушенской ГЭС, в результате которой пострадало множество человек. Теперь все собственники объектов повышенной опасности должны в обязательном порядке страховать свою ответственность.  

Эксперты: новый закон о страховании туристов не улучшит ситуацию на рынке

Как рассуждают эксперты, новый законопроект об увеличении ответственности туроператоров не способен решить все имеющие на туристическом рынке проблемы. Поэтому не стоит возлагать на принятый закон большие надежды по части улучшения кризисной ситуации, которая сейчас наблюдается в отечественной туриндустрии. Эту позицию выражают представители Всероссийского союза страховщиков.

Экспертный комитет при Центробанке России несколько дней назад обсудил вопрос усовершенствования инструментов предоставления страхового обеспечения туристам. В рамках заседания от 29 января рассматривались вопросы оптимальности страховой ответственности туроператоров и условий страхования туристов.

Руководитель ВСС в сегменте страхования туристов Галина Гуляева высказала мнение об актуальности исключения из материального обеспечения страхования гражданской ответственности участников туротрасли. Для представителей страхового рынка это очень важно, поскольку только за прошлый год страховые компании получили огромные убытки в данном сегменте, поскольку выплаты пострадавшим клиентам турфирм в несколько раз превысили полученные взносы по договорам.

Как отмечает глава Российского союза страховщиков Игорь Юргенс, принятие закона предусматривает создание специального резервного фонда для покрытия ответственности туроператоров в направлении выездного туризма и это при условии, что сохранится и постоянно будет пополняться путем отчислений фонд защиты туристов на случай экстренной необходимости.

Большинство присутствующих на заседании выразили согласие с мерами, предлагаемыми для усовершенствования сферы страхования туристических рисков, а также имущественных интересов клиентов турфирм. По статистике за последние два года в России было заключено более 55 миллионов страховых договоров, по которым произведены выплаты компенсаций в размере более 5,5 миллиардов рублей.

Известно, что на этом страховщики не прекратят вносить корректировки в порядок и условия страхования туроператоров. Имеющиеся предложения будут направлены на согласование и утверждение в ЦБ РФ, Государственную Думу, Министерство финансов.

Государство возьмет на себя часть обязательств по страхованию жилья

В Правительстве РФ находится на рассмотрении проект закона о добровольном страховании жилого имущества российских граждан от несчастных случаев. При условии утверждения Госдумой данного документа государство частично возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба застрахованным гражданам. Как утверждают эксперты, данный законопроект станет надежным инструментом формирования у населения более разумного и ответственного подхода к собственному имуществу.

Напомним, что в конце прошлого года руководство страны приняло закон о страховании жилья от стихийных бедствий. В рамках этого законопроекта все убытки гражданам, чье жилое имущество пострадало от пожара, наводнения и других стихийных явлений, должна возмещать страховая компания. В случае отсутствия договора страхования жилья, государство готово компенсировать все убытки, но только при условии соц.найма, не предоставляя право приватизации недвижимости.

Для определения размера возмещения будут использоваться средние цены на строительство в том регионе, где произошел страховой случай, а также установленные соц. нормы площади объектов жилой недвижимости. Если объема страхового покрытия не будет хватать на восстановление жилья, например, при полной его потере, тогда к этому процессу будет подключен региональный бюджет.

Специалисты комментируют это следующим образом: «Во всех развитых странах ответственность за обеспечение сохранности жилья и другого имущества лежит на самом владельце. Государство лишь оказывает частичную помощь, когда средств по страховке не хватает. Если собственник заключил договор страхования, то все убытки лягут на плечи страховщика, если же нет, то на его собственные. Можно отметить, что число застрахованного жилья в таких странах достигает 80-90%, тогда как в России этот показатель в некоторых регионах не превышает и 10%».

Руководство РФ все же хочет запустить механизм, который позволит страховать жилье граждан на добровольной основе, но с господдержкой. Это в свою очередь, должно стать эффективным инструментом в отношении выработки осознанного и ответственного отношения населения к сохранности своей собственности.

Полис ДМС для мигрантов станет гораздо дешевле

Недавнее совещание Московского руководства с Миграционной службой принесло для иностранных граждан хорошую весть – было принято решение уменьшить стоимость полиса добровольного медицинского страхования для мигрантов почти в три раза. Теперь ДМС для мигрантов будет стоить 1,5 тысячи рублей против 5,4 тысячи, которые были установлены изначально.

Однако снижение стоимости базового страхового документа предполагает сокращение некоторых медицинских услуг, которые были предусмотрены изначально. Так, например, обращаясь в мед.учреждения по полису, иностранные граждане смогут получить только амбулаторную и срочную медицинскую помощь в неотложных ситуациях, а вот консультации врачей, стоматологические экстренные услуги, диагностика заболеваний, акушерские услуги будут исключены из базового набора услуг и смогут быть получены при дополнительной оплате к страховке.

Полис добровольного мед.страхования могут приобрести иностранные граждане от 18 до 60 лет в целях трудоустройства в Миграционной службе РФ. По данным корреспондентов K-insgroup, в январе наступившего года за страховым документом уже обратилось около 1,5 тысяч трудовых мигрантов.

Напомним, что с нового 2015 года начали действовать изменения к ФЗ «О правах иностранцев в России». По новым условиям закона, все иностранные лица, прибывшие в Российскую Федерацию из государств, не требующих визы, обязаны в течение месяца оформить патент на право осуществления трудовой деятельности.

Также были приняты поправки и в Трудовой кодекс, которые регламентируют порядок предоставления рабочих мест мигрантам при наличии медицинского полиса.

Стоимость самого патента составляет 4 тысячи рублей ежемесячно. Такая своеобразная реформа будет способствовать росту бюджета, а также выявит теневой трудовой рынок мигрантов.  

Страховщики должны выплачивать расходы на эвакуацию авто с места аварии

Недавно Пленом Верховного суда постановил, что компенсации причиненного вреда потерпевшему лицу в результате ДТП подлежат не только расходы на восстановление здоровья, имущества в рамках признанного страхового случая по обязательному автострахованию, но и иные затраты. В пленарном документе также говорится, что в обязанности страховщиков должна входить выплата утраченной товарной стоимости ТС после дорожного происшествия.

Кроме этого, Верховный суд утвердил порядок возмещения потерпевшей в аварии стороне затрат на услуги эвакуатора с места ДТП и стоимостной размер повреждения участков автотрассы и объектов инфраструктуры. Об этом корреспондентам K-insgroup сообщили представители ВС после прошедшего Пленума по актуальным вопросам, связанным  с ОСАГО.

Уточняется также, что страховая компания должна возместить потерпевшему в ДТП не только расходы на услуги эвакуаторщиков автомобиля с места произошедшего ДТП, но и его хранение, транспортировку лица в медучреждение, восстановление испорченного дорожного знака, столба и т.д.

Представители главного судебного ведомства Российской Федерации решили, что компенсация утраты товарной автомобильной стоимости тоже должна лечь на плечи страховщиков. При этом ВС создает регламент об обязательном досудебном разрешении споров и разногласий между страхователем и страховой компанией. И случаи, когда клиент ОСАГО обратился в судебную инстанцию с иском, предварительно не предприняв попытку урегулировать спор напрямую с сотрудниками страховой организации, не будут рассматриваться судом, возвращая иски о возмещении убытков.

Ведомство отмечает, что данные правила и порядок распространяются только на полис ОСАГО, действующий на территории России.

Российское правительство может ввести «каникулы» для ОСОПО

Руководство российской Федерации издало указ, согласно которого ряд ведомств должны в срок до 5 февраля нынешнего года подготовить документы о возможности предоставить «каникулы» по оплате взносов по обязательному страхованию особо опасных объектов. Предполагается, что длиться эта своеобразная страховая амнистия в данном сегменте будет до 2х лет.

Руководство российской Федерации издало указ, согласно которого ряд ведомств должны в срок до 5 февраля нынешнего года подготовить документы о возможности предоставить «каникулы» по оплате взносов по обязательному страхованию особо опасных объектов. Предполагается, что длиться эта своеобразная страховая амнистия в данном сегменте будет до 2х лет. 

Такая позиция официально озвучена в антикризисном правительством Положении, которое было подписано 27 января. Таким образом, оплата страховых сборов по ОСОПО может быть приостановлена на два года для целого ряда предприятий и собственников.

В это время власти намерены при содействии соответствующих органов реформировать систему обязательного страхования гражданской ответственности при использовании объектов повышенной опасности, в том числе, разработать новые страховые тарифы, сообщается в указе правительства России.

Однако речь не касается объектов первого класса опасности, содержащие оборудование и механизмы для ликвидации и химического оружия и химически-опасных элементов производства.

В качестве исполнительных по данному поручению органов выступят Министерство финансов, Российский технический надзор, Министерство экономического развития при содействии аппарата госуправления и исполнительной власти.   

Ситуация на рынке ОСАГО приближается к критической отметке

На рынке российского страхования автомобилей в этом году неизбежны поправки и изменения. Низкие для страховщиков тарифы ОСАГО могут стать причиной их ухода с данного сегмента, а также фактором, способствующим появлению компаний-однодневок, которые, собрав с клиентов взносы, не смогут выполнить свои обязательства перед ними.

Кризисное положение затронет не только направление обязательного автострахования, а также и добровольного – автоКАСКО. Как рассказывает корреспондентам K-insgroup представитель РСА Михаил Порватов, на сегодняшний день специалисты заметили значительное сокращение продаж полисов каско, а некоторые страховые компании и вовсе прекратили деятельность в данном сегменте. Ни для кого не секрет, что решающую роль в наступлении кризиса на отечественном рынке страхования автомобилей сыграл дефолт рубля, повлекший за собой подорожание всех связующих элементов.

Как прогнозируют эксперты, в нынешнем году продолжится рост стоимости на иностранные транспортные средства и комплектующие к ним, а соответственно и полис добровольного страхования автомобилей также вырастет в цене. Это приведет к тому, что владельцы машин попросту будут отказываться от его приобретения, а страховщикам ничего не останется, кроме как свернуть продажи.

Однако страховые компании были втянуты в кризис еще до обострения экономической ситуации, когда выплаты по действующим договорам стали превышать сборы, а также увеличились расходы на ведение делопроизводства по урегулированию споров. Особенно это коснулось обязательной страховки ОСАГО – и теперь данный сегмент действительно считается крайне кризисным.

Как отмечают сами участники страхового рынка, если ситуация на рынке не сдвинется с точки в сторону улучшения, то в ближайшие два года многие страховщики потерпят крах.

На сегодняшний день специалисты Российского союза автостраховщиков всерьез задумались над этой проблемой и стали активно искать источники выхода из кризиса. И хотя публично оглашать свои методы в РСА пока не спешат, все же в ведомстве уже намечены пути решения этой непростой задачи. А нам остается только следить за дальнейшими событиями и ждать результата.

Какие новшества ожидаются на рынке страхования РФ в 2015 году

Специалисты уверены, что развитие в РФ электронного страхования не принесет ожидаемых плодов в улучшении положения в целом на российском страховом рынке. В частности калькуляторы КАСКО и ОСАГО онлайн не смогут стать сдерживающим фактором на пути к росту стоимости полисов, таким образом, не принесут страховщикам большей прибыльности. Средства расчета путем использования всемирной сети помогают страховым компаниям сократить затраты лишь по операционной деятельности, а наиболее глобальные проблемы заключаются по больше части в экономических причинах – падение национальной российской валюты, инфляция и т.д.

По мнению экспертов, страховые калькуляторы, работающие в полноценном режиме, действительно способствуют уменьшению расходов компании, но этот объем равен лишь 10-15 процентам, а в случае с калькулятором ОСАГО – уменьшить затраты можно до 20 процентов. Но самым главным механизмом снижения расходной части страховщиков является повсеместный отказ от демпинга и естественная поддержка конкурентоспособности в сегменте электронного страхования. Однако, даже понимая это, Центральный Банк, как главный регулятор рынка, не в силах принудить финансовые учреждения к подобным решениям.

А некоторые аналитики и вовсе считают, что развитие интернет-страхования повлечет за собой дополнительные проблемы, с которыми трудно будет бороться, ввиду отсутствия соответствующей законодательной базы. Кроме этого, факт электронной малограмотности большой части населения и рост численности кибер-мошенников непременно приведет к значительному сокращению доверия граждан к электронному страхованию.

Изменения в страховом законодательстве 2015 года коснутся и сферу аграрной сферы, а также страхования жилья. Усовершенствование законодательной базы в этих направлениях началось еще в конце прошлого года. Когда президент РФ подписан серию указов об увеличении поддержки сельхоз отрасли и обеспечению защиты жилой недвижимости россиян. В этом году власти планируют продолжить взятый курс в этом направлении.

Корреспонденты K-insgroup выяснили, что в Госдуму представлен документ о рассмотрении законопроекта об обязательном страховании жилья в Российской Федерации, а значит, в этом году ожидается его принятие.

Новый полис ОМС позволит пользоваться услугами частных клиник

Российские граждане получат возможность пользоваться платными медицинскими услугами в частных клиниках в рамках своего полиса обязательного медицинского страхования. Это было озвучено Минздравом РФ, представители которого говорили о стратегии ведомства в области медицины. Кроме этого, медицинским учреждениям поставят под запрет установление прейскуранта цен на услуги.

Уже к концу месяца общественный комитет при Министерстве здравоохранения утвердит план развития системы здравоохранения в Российской Федерации до 2030 года. Одним из новшеств отечественной медицины является разработка дополнительного приложения к полису ОМС – это добровольное страхование ОМС+, который позволит россиянам пользоваться расширенным спектром врачебных услуг. Об этом корреспонденты K-insgroup уже писали ранее.

Стало известно, что в дальнейшей политике по развитию отрасли медицины власти намерены уйти от администрирования платежей по фактически оказанным услугам к качественному управлению затратами на отдельно взятого страхователя.

Однако законодатели поясняют, что эффективность такого перехода будет напрямую зависеть от страховщиков, которым придется возложить на свои плечи часть рисков по финансированию медуслуг. И все же, основным приоритетным направлением будущего системы медицинского страхования станет акцент именно на добровольное страхование.

Известно также, что на стоимость дополнительного полиса будет влиять, в первую очередь, состояние здоровья гражданина и его собственный взгляд на это дело. Например, при определении цены полиса в расчет будут брать пунктуальность страхователя при прохождении обязательных мед. процедур, наличие вредных привычек и образ жизни в целом. Таким образом, активный образ жизни, своевременное прохождение диспансеризации поможет сэкономить на страховке. А со стороны государства – поощрение в виде предоставления налоговых льгот.

Также особенностью новой системы медстрахования станет тот факт, что клиники и другие врачебные учреждения не смогут работать с пациентами по принципу наличного расчета, как это происходит сегодня. «Практически во всех случаях пациенты не имеют понятия, что входит в перечень услуг, покрываемых полисом ОМС, а поэтому им весьма просто навязать и заставить платить наличными за какую-либо оказанную помощь», поясняют в Минздраве. Новый подход будет способствовать выявлению всех теневых платежей, осуществляемых на сегодняшний день в «бесплатной» медицине.

Однако страховые компании, анализируя спектр деятельности нового полиса ОМС+, не могут понять, чем будет отличаться государственная страховая система от тех полисов ДМС, что предлагают сейчас они.