Страховщики проигнорировали «киберпонедельник»

Российские страховые компании в большинстве своем не участвовали в акции «киберпонедельник», которая была организована вчера. Свое решение участники страхового рынка объяснили тем, что это мероприятие не будет способствовать привлечению новых клиентов.

Как заявили представители страховщиков, на рынке в достаточной мере проводятся специализированные акции по различным направлениям страховой деятельности. Еще одним фактором, заставившим компании отказаться от участия в данном мероприятии, являются санкции регулятора.

По словам руководителя одного из ведущих российских страховщиков, компания придерживается индивидуального подхода к установлению тарифов для клиентов по страхованию жизни, имущества, ДМС и другим сегментам, поэтому нет необходимости использовать дополнительные мотивировочные инструменты.

«Киберпонедельник» — крупнейшая акция, вовлекающая целое сообщество компаний, оказывающих услуги в различных сферах деятельности, используя виртуальное пространство. В России этим днем считается последний понедельник января. Большой популярности данное мероприятие, заимствованное с Запада, в нашей стране не получило.

Эксперты в области страхования пояснили, что выгодные условия так называемых «черных пятниц» привлекают в большей степени потребителей товаров, а продвижению страховых продуктов они не способствуют. В связи с этим нецелесообразно предлагать огромные скидки людям, которые итак собираются приобрести страховой полис.

Кроме того, некоторые страховщики опасаются, что осуществление такой необоснованной работы может привести к санкциям со стороны Центробанка, который является органом страхового надзора.

В законодательство о техосмотре внесут значительные поправки

Российских автомобилистов и станции технического обслуживания готовят к существенным преобразованиям. Теперь отсутствие талона о прохождении ТО у водителя будет считаться административным нарушением и наказываться штрафом. Кроме того, при попадании в ДТП транспортного средства, не прошедшего проверку, владелец лишится выплаты по полису ОСАГО.

Министерство экономики разработало документ изменений к закону о ТО в целях масштабного реформирования данного сектора. Ведомство предлагает ввести уголовную ответственность за мошенничество с диагностическими картами со стороны технических сервисов. Страховые компании, в свою очередь получат возможность предъявлять регрессные иски к владельцам автомобилей без талона техобслуживания, попавших в ДТП.

Поручение о подготовке данного пакета поправки было дано правительством еще весной 2016 года, после состоявшегося с Владимиром Путиным заседания президиума Госсовета. Сейчас документ будет рассмотрен правительством, а затем попадет в Госдуму для принятия.

Выявлять нарушение сотрудники дорожной полиции смогут даже без остановки машины. Для этого будут внедрены новые технические возможности – уличные камеры смогут проверять транспортные средства по Единой автоматизированной системе техосмотра (ЕАИСТО). Кроме того, планируется внести изменения в закон об ОСАГО, по которым автовладельцы, не прошедшие ТО, будут наказываться в виде лишения права на выплату по страховке, если машина попадет в аварию по причине технической неисправности.

Усиление контроля ожидает и самих операторов ТО. В этой части Минэкономики хочет исключить случаи незаконной выдачи диагностических карт, т.е. ситуации, когда документ с итоговым оформлением ТО выдается, но сам транспорт даже не появлялся в пункте технического обслуживания. Предлагается альтернативный вариант выдачи карты – электронное оформление с заверением усиленной электронной подписью специалиста.

Сам осмотр будет записываться на информационный носитель (видео), а данные поступят в базу ЕАИСТО. При допуске машин, не прошедших ТО, к движению будут выписывать штраф – до 10 тысяч рублей, а при заведомо ложной информации к экспертам применят меру уголовной ответственности со сроком на 4 года исправительных работ.

Граждан будут стимулировать к страхованию жилья

Участники рынка страхования внесли ряд предложений, касающихся поправочного проекта по страхованию жилья населения от чрезвычайных ситуаций. Документ был недавно подготовлен Министерством финансов и представлен в Госдуму для рассмотрения во втором чтении.

Инициативы страховщиков были озвучены в ходе последней встречи с главой Минфина Антоном Силуановым. Представители страхового сообщества считают, что последняя редакция закона о страховании жилья не сможет работать в полном объеме. В частности, они говорят о невозможности функционирования проекта без обеспечения масштаба территориального охвата страхованием жилого фонда по всей стране.

Сама встреча Силуанова и страховщиков была посвящена поиску стимулов для россиян, которые могли бы усилить их вовлечение в страховую систему. Этот момент имеет важное значение, поскольку речь идет о добровольном характере договоров. Кроме того, участники беседы рассмотрел возможность организации работы комиссии по реформированию действующей системы обязательного медстрахования (ОМС).

Эта идея может иметь успех только при согласии Министерства здравоохранения РФ. Однако для более высокого результата нужно привлечь к работе страховые компании и Минфин. Преобразование сектора ОМС, скорее всего, коснется вопроса о передачи части рисков некоторых лечебных учреждений страховщикам. Такая мера направлена, прежде всего, на создание дополнительных возможностей и гарантий гражданам по объему и качеству оказываемых медицинских услуг.

В качестве одного их эффективных рычагов, которые станут стимуляторами страхования в России, предлагается уравнять права получения налогового вычета для держателей инвестиционных продуктов и обладателей полисов страхования жизни.

Тарифы ОСАГО могут возрасти до 30%

Представители Министерства финансов, Центрального банка и страхового рынка обсудили необходимость разделения проекта либерализации базовых ставок в автогражданке на два этапа, придя к общему согласию. Первоначальный этап планируется начать уже в текущем году, и длиться он будет 1,5-3 года.

Позиция ЦБ в этом вопросе более консервативна в отличие от других участников дискуссии, в ведомстве считают, что продолжительность первоначального реформирования ОСАГО должна составить не менее 2-3 лет, тогда как страховое мнение думает, что 1,5 лет будет достаточно.

По данным K-insgroup, вероятнее всего, первый этап освобождения базовых ставок по обязательному автострахованию будет включать в себя расширение границ тарифного коридора, который в настоящее время установлен на уровне 20%. В результате этот диапазон может достигнуть 40%. Российские актуарии при этом не прогнозируют резкого повышения средней стоимости полиса ОСАГО для водителей.

Второй этап либерализации ОСАГО предусматривает полную отдачу свободы страховщикам в ценообразовании обязательного автострахования. Несмотря на такие, казалось бы, угрожающие, цифры и изменения, в целом после проведения всех стадий реформы цены на автогражданку не должны подняться выше 20-30%.

Кроме того, необходимо отметить, что в результате преобразования рынка автогражданки могут отменить некоторые коэффициенты, которые сегодня в обязательном порядке используются страховщиками при расчете стоимости полиса. Эта мера также станет одним из шагов к ведению индивидуальной ценовой политики в сегменте.

Страховая компания выплатила за клиента 1,6 млн руб по кредиту

Российская страховая компания Ренессанс выплатила за одного из своих клиентов долг по кредитованию в сумме 1,6 миллионов рублей. Страхователем являлась жительница Ростова-на-Дону, которая оформила кредитный договор и параллельно приобрела полис страхования жизни.

Клиентка скончалась по причине внезапного приступа кардиомиопатии. В результате произошедшего случая обязательства по выплате займа легли на плечи страховщика.

По словам представителей страховой компании, кредитное страхование жизни – инструмент, служащий гарантией возврата заемных средств банку. Договор выгоден для всех сторон сделки, поскольку при наступлении страховых событий погашение долгов обычно становится тяжелым бременем для заемщика или переходит на его родственников. К таким случаям относят смерть страхователя, получение им инвалидности, потерю работы и др.

При условии застрахованности кредита сохраняется возможность погашения всех обязательств с помощью страховой компании. На сегодняшний день кредитное страхование жизни является весьма востребованной и важной услугой, оказываемой участниками рынка страхования, а также непременным фактором для оформления займа.

Чиновники задумались над введением обязательного страхования учеников

Вопрос о введении обязательного страхования учащихся средне образовательных школ в России уже неоднократно обсуждался, и сейчас снова прозвучал в высших кругах власти. Мнение страхового сообщества также известно – здесь считают, что обеспечить защитой детей от травм и других рисков способно только добровольное страхование от несчастных случаев.

На этот раз актуальности темы предшествовал несчастный случай, произошедший в одной из школ города Пермь, в которой произошла поножовщина. От нее пострадало 14 учеников младших классов и их учитель. А ранее резонанс коснулся учебного заведения Подмосковья. Ученик старших классов напал на учителя с кухонным топориком.

Представители рынка страхования считают, что существующая проблема относится напрямую к форме организации безопасности в школах. На практике получается, что директор и персонал учебных учреждений не несет ответственности за своих подопечных, что значительно повышает риски для них. В таких местах должен работать специалист, деятельность которого будет направлена на предотвращение и выявление подобных случаев.

Материальная защита вполне может производиться за счет продуктов страхования школьников от несчастных случаев. Что касается условия «обязательное», то оно маловероятно, поскольку школы находятся на государственном обеспечении, а значит, эта нагрузка ложится на его плечи. Развитию подлежит скорее добровольное страхование от несчастных случаев.

У ЦБ появились новые полномочия по санации страховщиков

Министерство финансов совместно с Регулятором разработали проект поправок в закону о санации страховых компаний. Документ предполагает введение дополнительных полномочий Центробанка в отношении надзорной деятельности на рынке страхования.

По данным законодателей, у ЦБ появится право вводить ограничение или запрет на осуществление некоторых операций страховщиками. Эта мера может распространиться на сдачу недвижимости в аренду, оформление кредитных сделок с необходимостью залога и прочее.

Также ограничительные правила могут коснуться операций, связанных с уступкой прав требования, процедурой списания долгов, финансовых сделок с ценными бумагами. Согласно предлагаемым поправкам, ограничение или запрет устанавливается на период не более 3 месяцев и сможет продлеваться только по решению органа страхового надзора.

Данные меры призваны усилить контроль за выполнением главных финансовых механизмов страховщиков. Установив предельные значения нормативных пропорций капитала и обязательств, Регулятор планирует вывести процедуру оздоровления участников страхового рынка на новый уровень.

РСА поддерживает повышение штрафов за отсутствие полиса ОСАГО

По мнению специалистов Российского союза автостраховщиков, действующие на сегодняшний момент штрафные санкции в отношении водителей, управляющих транспортным средством без наличия полиса ОСАГО, имеют недостаточный размер. Дело в том, что для автомобилистов это не является карательной мерой.

В связи с этим, РСА поддерживает предложение о повышении штрафов при езде без ОСАГО. Глава ведомства Игорь Юргенс напомнил, что в настоящее время сумма взыскания составляет всего 800 рублей. По оценкам союза, по всей стране примерно 1 миллион владельцев автомобилей игнорирует обязанность оформлять страховку.

Нарушителю проще понести наказание в 800 рублей, чем покупать полис ОСАГО за несколько тысяч рублей. Такой подход воздействия на водителей является крайне непродуманным и неэффективным, поясняют в РСА. Размер штрафа, который предлагают вести участники рынка страхования, должен соответствовать средней стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста. Поэтому будущая величина санкции может составить около 5,8-6 тысяч рублей.

Тема ОСАГО сейчас считается одной из актуальных проблем, характерной для страхового рынка. Его представители совместно с государством ищут всевозможные пути развития сегмента, выведения его из состояния убыточности. Для достижения этой цели необходимо, прежде всего, устранить факторы, неблагоприятно влияющие на состояние сектора автострахования. К ним относится также мошенничество, деятельность автоюристов. Повышение штрафов за езду без ОСАГО станет одним из рычагов оздоровления рынка.

Агрострахование могут выделить из единой субсидии

В конце минувшей рабочей недели Комитет Совфеда по аграрно-продовольственной политике и природопользованию провел заседание с представителями Счетной палаты, Министерства сельского хозяйства, Национального союза агростраховщиков. Встреча проходила в рамках плана подготовки к полевым работам в 2018 году.

В процессе обсуждения были рассмотрены актуальные темы, связанные с развитием аграрной сферы. Среди затронутых вопросов было предложение выделить сельхозстрахование с господдержкой в отдельную статью финансирования. Сегодня это направление находится в общей корзине с другими субсидиями, предоставляемыми регионам.

По информации НСА, на 1 декабря минувшего года совокупная величина застрахованных сельхозугодий с госсубсидированием сократилась практически в 3,5 раза по сравнению с таким же периодом 2016 года. В натуральном эквиваленте показатель равен 1,1 миллиону гектаров. Целевая программа развития агропромышленного комплекса России в этом направлении выполнена в 2017 году всего на треть.

Замминистра сельского хозяйства Иван Лебедев сообщил о том, что в ведомстве знают суть проблемы развития аграрного страхования с государственной поддержкой. Минсельхоза регулярно получает письма, просьбы депутатов ГД, сенаторов о поиске возможности отделить этот продукт от общей субсидии. Однако здесь считают, что подобное решение может стать поспешным, поскольку единая госпомощь действует всего один год.

Национальный союз агростраховщиков представил свои предложения по модернизации системы сельхозстрахования и совершению необходимых действий для результативной работы всех структур.

Проект закона о страховании жилья рассмотрят в весеннюю сессию ГД

Планы законопроектной деятельности на предстоящую весеннюю сессию были рассмотрены Комитетом по финансовому рынку Госдумы накануне в четверг. В них добавили и документ о страховании жилья, предложенный заместителем министра финансов Алексеем Моисеевым.

По словам инициатора законопроекта, откладывать еще на неопредленный срок его обсуждение недопустимо. Документ был принят в первом чтении еще три года назад и до настоящего времени остается висеть в воздухе. Концепция проекта также была согласована с российским правительственным аппаратом.

Моисеев уточняет, что все рекомендованные депутатами поправки были сделаны еще в мае 2017 года, однако вопрос о принятии закона остается открытым.

Эксперты называют законопроект о страховании жилья одним из самых спорных с точки зрения права проектом, имеющим отношение к рынку страхования. Изначально речь шла о том, что формат страхования жилой недвижимости граждан будет носить добровольный характер. Кроме того законодателей смущали положения, которые, по их мнению, ущемляют размеры государственной поддержки населению при чрезвычайных ситуациях.

Последняя редакция документа предполагает несколько иную трактовку – граждане, оформившие страховой договор, смогут рассчитывать на компенсацию в случае утраты жилья во время стихийных явлений, а также при возникновении других рисков, получая помощь одновременно из нескольких источников. Это создаст своего рода мощный стимул к приобретению полисов страхования жилья.